월 1회만 써도 되는 자산 점검표 템플렛

자산이 늘고 있는지 확인하는 방법을 알게 되면 그다음 고민은 이것입니다.
“그래서 뭘 기준으로 점검해야 하지?”
점검은 복잡하면 오래가지 않습니다. 한 장으로 끝나는 구조여야 매달 반복할 수 있습니다.
이번 글에서는 월 1회만 작성하면 되는 자산 점검표 구조를 정리합니다.

자산 점검은 ‘합계’보다 ‘변화’가 핵심이다

많은 사람들이 현재 자산 금액에만 집중합니다. 하지만 실제로 중요한 것은 증가했는지, 감소했는지입니다.

점검표는 다음 4가지 영역만 있으면 충분합니다.

 

● 현금성 자산
● 투자 자산
● 부채
● 순자산(자산 – 부채)
복잡한 분류는 필요 없습니다. 지속 가능성이 가장 중요합니다.

월간 자산 점검표 기본 구조

구분	지난달 금액	이번달 금액	증감	메모
현금성 자산
투자 자산
부채
순자산

 

작성 방법

1. 통장 잔액을 모두 합산 → 현금성 자산 입력
2. 투자 계좌 평가금액 확인 → 투자 자산 입력
3. 대출·카드 할부 잔액 확인 → 부채 입력
4. 순자산 계산 → 자산 합계 – 부채

메모란에는
● 변동 원인
● 일시적 지출 여부
● 다음 달 조정 계획
이 세 가지만 간단히 적으면 충분합니다.

점검표가 필요한 이유

기록은 소비를 통제하기 위한 것이 아닙니다. 흐름을 보이게 하기 위한 장치입니다.

 

예를 들어

● 순자산이 2개월 연속 감소한다면 구조 점검 필요
● 현금성 자산이 급감했다면 지출 구조 확인
● 투자 자산 변동이 크다면 비중 점검
이처럼 점검표는 “잘하고 있는지 불안해하는 시간”을 줄여주는 도구입니다.

점검은 ‘완벽’이 아니라 ‘반복’이다

엑셀을 화려하게 만드는 것보다 매달 10분 기록하는 것이 훨씬 중요합니다.

● 월 1회
● 같은 날
● 같은 시간
이렇게 반복하면 자산 흐름은 자연스럽게 데이터로 쌓입니다.

자산 점검표는 돈을 모으기 위한 문서가 아니라, 자산의 방향을 확인하는 월간 기록 장치입니다.