반응형 재무정리4 연말에 점검해야 할 보험과 연금 연말에 보험과 연금을 점검해야 하는 이유연말 자산 점검에서 보험과 연금은 가장 늦게 확인되지만 가장 장기적인 영향을 미치는 항목입니다. 가입한 지 오래되었다는 이유로 점검을 미루는 경우가 많지만, 연말은 구조를 정리하기에 가장 적절한 시점입니다.보험은 보장 구조 중심으로 확인합니다보험 점검의 핵심은 납입 금액보다 보장 구조입니다. 연말에는 아래 항목을 기준으로 점검하는 것이 좋습니다.보장 목적이 명확한지중복 보장이 과도하지 않은지현재 생활 상황과 맞는 보장인지특히 의료 환경과 가족 구성 변화에 따라 보장 필요성은 달라질 수 있으므로 정기적인 점검이 필요합니다.연말 보험 점검 핵심 항목점검 항목확인 내용점검 목적보장 내용실제 필요한 보장 여부보장 효율 점검납입 기간남은 납입 기간현금 흐름 관리보험료 비중소.. 2025. 12. 22. 연말 투자 자산 이렇게 점검 연말에 투자 자산을 점검해야 하는 이유연말은 투자 성과를 단순히 평가하는 시점이 아니라, 투자 자산의 구조와 위험도를 다시 점검하는 시점입니다. 수익 여부만으로 판단하면 내 자산이 어떤 위험에 노출되어 있는지 놓치기 쉽습니다.연말 투자 자산 점검의 목적은 수익 극대화가 아니라 다음 해를 안정적으로 시작하기 위한 정리입니다.투자 자산은 유형별로 나눠서 확인합니다투자 자산은 성격에 따라 서로 다른 방식으로 관리해야 합니다. 연말에는 아래와 같이 구분해 점검하는 것이 좋습니다.주식·ETF 등 상장 금융상품펀드·랩 등 간접 투자 상품채권·예금 연계 상품기타 대체 투자 자산유형별로 분리해 보면 자산 쏠림 여부와 위험 구조가 보다 명확해집니다.연말 투자 자산 점검 핵심 항목연말 점검 시에는 현재 평가 금액만 확인하.. 2025. 12. 22. 연말 대출 현황 꼭 점검할 것 연말에 대출 점검이 필요한 이유연말 자산 점검에서 가장 중요한 항목 중 하나가 대출 현황입니다. 자산이 늘었는지 줄었는지를 판단할 때 대출을 제외한 자산만 보는 것은 실제 재정 상태를 왜곡할 수 있습니다.특히 금리 환경이 빠르게 변하는 시기에는 대출 구조를 정리하지 않으면 다음 해 재정 계획에 부담으로 작용할 수 있습니다.대출은 종류별로 나눠서 확인해야 합니다연말에는 보유 중인 대출을 성격에 따라 구분해 정리하는 것이 필요합니다.주택담보대출전세자금 대출신용대출학자금·기타 정책자금 대출대출 종류에 따라 금리 구조와 상환 방식이 다르기 때문에 한 번에 묶어 관리하기보다는 구분해서 보는 것이 바람직합니다.연말 대출 점검 핵심 항목대출 점검 시에는 단순 잔액 확인을 넘어 아래 항목을 함께 확인해야 합니다.점검 .. 2025. 12. 21. 연말 자산 점검 어디서부터 볼까 연말 자산 점검이 필요한 이유연말은 한 해 동안의 자산 흐름을 정리하고 다음 해를 준비하기에 가장 적절한 시점입니다. 자산 점검은 단순히 잔고를 확인하는 것이 아니라, 수입과 지출, 부채와 투자 상태를 종합적으로 점검하는 과정입니다.이 과정을 거치지 않으면 내 자산이 늘었는지, 줄었는지조차 체계적으로 판단하기 어렵습니다.자산 점검은 순서가 중요합니다연말 자산 점검은 아래와 같은 순서로 진행하는 것이 효율적입니다.현금성 자산 확인부채 현황 점검투자 자산 상태 점검보험·연금 정리이 순서는 안정성에서 변동성으로 이동하는 구조이며, 재정 상태를 객관적으로 파악하는 데 도움이 됩니다.먼저 확인해야 할 현금성 자산현금성 자산은 예금, 적금, CMA, 수시입출금 계좌 등 즉시 사용 가능한 자금을 의미합니다.연말에는 .. 2025. 12. 21. 이전 1 다음 반응형
