반응형 재정설계4 생활비와 투자, 분리 기준 투자가 불안해지는 순간은 언제일까요?투자 자체보다 투자로 인해 생활이 불안해질 때 심리적인 부담은 급격히 커집니다. 대부분의 경우 그 원인은 생활비와 투자 자금의 경계가 명확하지 않기 때문입니다.투자는 여유 자금으로 해야 한다는 말은 추상적인 조언이 아니라 구체적인 기준 설정이 필요한 원칙입니다.생활비 자금의 역할부터 정리해야 합니다생활비 자금은 월 고정 지출과 예기치 못한 지출을 안정적으로 감당하기 위한 자금입니다. 이 영역의 자금은 투자 수익을 기대하기보다 안정성과 접근성이 우선입니다.월세·관리비·대출 상환식비·교통비·통신비의료비·돌발 지출이 자금은 언제든 사용할 수 있어야 하며, 시장 변동의 영향을 받지 않는 것이 중요합니다.투자 자금은 어떤 성격이어야 할까요?투자 자금은 당장 사용 계획이 없는 자.. 2025. 12. 17. 투자 후 반드시 관리할 것들 투자는 시작보다 관리가 중요합니다투자를 시작할 때는 상품 선택에 집중하게 되지만, 실제로 결과를 좌우하는 것은 이후 관리 과정입니다. 투자 후 관리가 제대로 이뤄지지 않으면 처음 세운 계획과 전혀 다른 방향으로 흘러갈 수 있습니다.특히 시장 변동성이 커질수록 관리 기준이 없는 투자는 감정적인 판단으로 이어질 가능성이 높아집니다.정기 점검 주기를 정해두세요투자 자산은 수시로 들여다보기보다 미리 정한 주기에 따라 점검하는 것이 바람직합니다.월 단위 또는 분기 단위 점검자산 비중 변화 확인초기 투자 목적과의 일치 여부점검 주기를 정해두면 단기 변동에 휘둘릴 가능성을 줄일 수 있습니다.리밸런싱은 선택이 아니라 관리입니다자산 가격이 변하면 초기에 설정한 자산 비중도 자연스럽게 달라집니다. 이때 필요한 것이 리밸런.. 2025. 12. 17. 예적금 다시 선택지 될까 예·적금이 다시 주목받는 이유금리 상승 이후 한동안 외면받던 예·적금 상품이 다시 자산 관리의 선택지로 거론되고 있습니다. 변동성이 큰 자산 시장 속에서 안정성을 중시하는 흐름이 나타나고 있기 때문입니다.특히 단기 자금 운용이나 생활비 성격의 자금은 예·적금의 역할을 다시 생각해볼 시점입니다.예금과 적금, 어떻게 다를까요?두 상품은 비슷해 보이지만 목적과 구조가 다릅니다.구분예금적금납입 방식목돈 일시 예치매월 분할 납입금리 체감표시 금리와 유사실효 금리 낮아질 수 있음적합한 경우여유 자금 운용목돈 마련 목적상품 구조를 이해하지 않으면 금리만 보고 선택해 체감 수익이 기대에 못 미칠 수 있습니다.예·적금 선택 시 체크 포인트예·적금을 선택할 때는 단순 최고 금리보다 다음 항목을 함께 확인해야 합니다.우대금.. 2025. 12. 14. 국민연금 사망일시금 지급대상과 금액은 국민연금을 들으신 분이라면, 사망일시금이라는 용어도 들어보셨을 텐데요. 이번에 자세히 설명드릴게요. 사망일시금은 국민연금 가입자나 연금 수급자가 사망했을 때, 특정 조건 하에 지급되는 일시금입니다. 여기서 중요한 포인트는 ‘특정 조건’인데요, 바로 유족연금이나 반환일시금을 받을 유족이 없는 경우에만 지급된다는 사실이에요.누가 받을 수 있을까요?사망일시금의 지급 대상은 다양한데, 우선순위에 따라 지급됩니다. 아래 표를 참고하시면 더 쉽게 이해하실 수 있을 거예요.이 표에서 보시다시피, 배우자가 1순위로 가장 먼저 지급 대상이 되고, 이후 자녀, 부모 등의 순서로 이어집니다. 만약 1순위에 해당하는 배우자가 있다면, 다른 순위의 사람들은 사망일시금을 받을 수 없게 됩니다.사망일시금의 금액은 어떻게 계산될까요.. 2024. 9. 4. 이전 1 다음 반응형
