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연초는 재정을 새로 정리하기에 가장 좋은 시기입니다. 하지만 많은 분들이 세금과 보험은 연말이나 문제가 생겼을 때만 확인합니다.
이 습관이 반복되면 불필요한 보험료를 계속 내거나, 세금 부담을 미리 조절할 기회를 놓치게 됩니다.
연초 재정 루틴에 세금·보험이 중요한 이유
세금과 보험은 한 번 설정되면 자동으로 빠져나가는 구조입니다. 그래서 더더욱 연초 점검이 필요합니다.
특히 직장인과 자영업자 모두에게 다음 세 가지는 반드시 확인해야 할 항목입니다.
- 현재 가입된 보험의 보장 범위
- 연간 예상 세금 규모
- 소득 변화에 따른 보험료 변동
보험은 많을수록 좋은 게 아닙니다
보험을 점검할 때 가장 중요한 기준은 보장 내용과 실제 필요 여부입니다.
비슷한 보장을 여러 개 가입했거나, 현재 소득과 생활 상황에 맞지 않는 보험은 재정 부담만 키울 수 있습니다.
연초 보험 점검 체크 포인트
연초에는 아래 기준으로 보험을 한 번 정리해보는 것이 좋습니다.
| 점검 항목 | 확인 기준 | 정리 방향 |
|---|---|---|
| 보장 중복 | 유사 보장 다수 가입 여부 | 중복 보험 정리 |
| 보험료 부담 | 월 소득 대비 비중 | 비중 조정 |
| 필수 보장 | 실손·기본 보장 여부 | 유지 또는 보완 |
| 장기 상품 | 연금·저축성 보험 | 목적 재확인 |
세금은 연말이 아니라 연초에 관리합니다
세금은 미리 구조를 파악할수록 부담을 줄일 수 있습니다.
연초에는 전년도 소득을 기준으로 올해 예상 세금을 가늠해볼 수 있습니다. 이때 절세 수단을 함께 검토하는 것이 좋습니다.
연초 세금 준비를 위한 기본 루틴
- 전년도 소득 및 지출 정리
- 공제 가능 항목 미리 확인
- 연금저축·IRP 활용 여부 점검
- 자영업자의 경우 부가세·종합소득세 대비
이 과정을 거치면 연말에 몰아서 준비할 때보다 재정 스트레스를 크게 줄일 수 있습니다.
다음 글에서는 이렇게 정리한 재정 루틴을 바탕으로 2026년 한 해를 관통하는 월별 재정 관리 기준을 정리해보겠습니다.
